Если честно, изначально на этой неделе я планировал рассказать вам о кредитах и кредитных картах, а также о различиях между ними, и провести небольшой ликбез, но предварительно решил уточнить у наших читателей в твиттере, о чем им будет интереснее узнать: о накопительных картах от крупных банков или же о кредитах. Удивительно, но все единогласно проголосовали за первую тему. Мы всегда прислушиваемся к вашим пожеланиям, поэтому в последний момент я сменил тему для сегодняшнего выходного.

К слову, идею написать о накопительных картах именно от крупных банков мне подкинул Артем Лутфуллин. Он отметил, что многие боятся доверять свои деньги небольшим банкам или банкам, о которых ранее не слышали, для них известность банка важнее, чем цифры процентной ставки.

В статью включены банки, входящие в ТОП-20 по финансовым показателям, я ориентировался на информацию отсюда . Впрочем, если после публикации кто-то из участников немного опустится, вряд ли это сильно изменит его узнаваемость и доверие к нему со стороны потребителей.

БинБанк. Доходная карта MasterCard/VISA Standard

• Годовое обслуживание: 500 рублей
• SMS-информирование: бесплатно первые два месяца, далее 50 рублей в месяц
• Процентная ставка: 7.5% годовых на сумму до 500 000 рублей, 2% на сумму выше 500 000 рублей, в обоих случаях при наличии финансовых операций оплаты товаров и услуг на сумму не менее 500 рублей

Неплохая доходная карта от БинБанка, но меня смущает необходимость совершения покупок на сумму от 500 рублей ежемесячно. Получается, вы не можете просто положить карту на полку и держать на ней деньги, постоянно придется совершать какие-либо операции, лично мне это не нравится. Хотя процентная ставка для крупного банка очень хороша.

Кстати, у них есть еще моментальная карта Platinum с такими же накопительными условиями и дополнительным кэшбэком в 1%, однако по ней есть комиссии на снятие наличных даже в собственных банкоматах, поэтому не стал включать её сюда.

Описание карты на сайте банка: http://www.binbank.ru/private-clients/bank-card/platinum/

ВТБ24. Накопительный счёт

• Годовое обслуживание: зависит от типа пакета услуг (в базовом бесплатно)
• SMS-информирование: бесплатно первый месяц, далее 59 рублей в месяц
• Процентная ставка: до 6.5% годовых, зависит от суммы остатка
• Снятие наличных: до 100 000 рублей в день, до 500 000 рублей в месяц

У ВТБ24 нет отдельной доходной карты, но доступно открытие специального накопительного счёта в рамках пакетов услуг. Самый дешевый пакет - «Базовый» бесплатен для клиента, в рамках «Базового» вы бесплатно получаете неименную карту VISA/MasterCard Instant Issue. При желании можно оформить и карту VISA Classic/MC Standard, но в этом случае годовое обслуживание составит 900 рублей.

И хотя я написал в характеристиках счёта доходность до 6.5% годовых, по факту она значительно ниже, судите сами по скриншоту ниже.

Описание накопительного счёта на сайте банка: http://www.vtb24.ru/personal/savings/check/Pages/default.aspx

ФК Открытие. Доходный счёт

По сути, это обычный вклад «до востребования», к нему даже не оформляется отдельная банковская карта. Минимальная сумма для открытия - 10 000 рублей. В зависимости от суммы на остатке начисляются различные ставки.

Важно помнить, что минимальная сумма по ставке должна быть в течение всего месяца, иначе нужных процентов вы не получите.

Есть и еще одно ограничение: деньги, поступившие безналичным платежом, снять без комиссии можно только 10 дней спустя.

Тарифы по накопительному счёту: http://www.otkritiefc.ru/get_file/23681/

Банк Москвы. Накопительный счёт

В Банке Москвы есть отдельный вклад под названием «Накопительный счёт». По нему проценты на остаток начисляются сразу в двух режимах: на ежедневный остаток и на ежемесячный минимальный остаток. Система, честно говоря, не самая честная, ведь если вы полмесяца держали на счету 50 000 рублей, а полмесяца 100 000 рублей, то проценты получите только за меньшую часть, а на большую начислят 0.1% годовых, что, конечно же, крохи.

Московский кредитный банк

У МКБ есть сразу две интересных опции. Первая - вклад «На всякий случай», вторая - дополнительная доходность по картам. Вклад представляет собой тот же накопительный счёт с возможностью пополнения и снятия в любой момент. Ставка по вкладу - 4.5%, зато никаких дополнительных условий у него нет, и это хорошо.

Доходность по картам предлагается в рамках подключения одного из платных пакетов услуг, тарифы по ним ниже:

На бесплатный пакет подключить дополнительную доходность нельзя. Кроме того, чтобы получить свои 8% годовых, нужно каждый месяц тратить по карте не менее 10 000 рублей, что делает это предложение уже не таким привлекательным.

Дополнительный доход по банковской карте: http://mkb.ru/facility/private_person/cards/services/card_profit.php

Русский стандарт. Банк в кармане

Давно заметил, что среди комментаторов есть большое количество клиентов этого банка и все они пользуются именно «Банком в кармане» и часто рекомендуют этот пакет услуг. Пакеты по БвК бывают разные, подробно ознакомиться со всеми тарифами по ним можно по этой ссылке . Вне зависимости от вашего выбора вы сможете использовать отдельный накопительный счет, на который начисляется 8% годовых на сумму остатка свыше 30 000 рублей. Те же 8% начисляют и на остаток по карте, если он превышает 30 000 рублей. В зависимости от выбранного пакета меняется максимальная сумма, на которую начисляют проценты по карте, так, в пакете «Стандарт» есть ограничение до 100 000 рублей, а пакет «Эксклюзив» предлагает вам получать доход на сумму до 600 000 рублей. К слову, если вы держите деньги на накопительном счету, то таких ограничений нет.

В общем, если вы хотите просто хранить деньги и получать проценты на остаток, то рекомендую оформлять «Пакет Стандарт», брать бесплатную неименную карту и держать деньги на накопительном счете.

Описание пакета услуг «Банк в кармане» на сайте: http://www.rsb.ru/bvk/

Альфа-Банк. Накопительные счета

У Альфа-Банка есть сразу два варианта накопительных счетов, рассмотрим каждый из них по порядку.

Накопительный счет «Ценное время». Этот счёт подойдет клиентам, планирующим держать на счету от 300 000 рублей. Если вы не снимаете деньги со счёта, то со временем процентная ставка начинает расти. Ниже – таблица с тарифами.

Накопительный счет «Блиц-доход». Еще один накопительный счёт для тех, кто планирует держать на счету крупные суммы. Доходность у счёта начинается от 250 000 рублей.

Описание счета «Ценное время»: https://alfabank.ru/make-money/savings-account/timemoney/

Описание счёта «Блиц-доход» на сайте https://alfabank.ru/make-money/savings-account/blitz

Промсвязьбанк. Накопительный счёт «Простые правила»

И хотя Промсвязьбанк не так давно вылетел из Топ-10, он по-прежнему является системообразующим банком и известен многим из вас. К тому же, у них некоторое время назад появились накопительные счета, поэтому решил добавить ПСБ в сегодняшнюю подборку.

А теперь давайте посмотрим на их тарифы к накопительному счету.

На повышающие надбавки даже не смотрите, так как стоимость пакета «Твой ПСБ Плюс» составляет 300 рублей в месяц, а ORange Premium Club и вовсе обойдется вам в 2 800 рублей.

Описание накопительной опции на сайте: http://www.psbank.ru/Personal/Everyday/Saving/SimpleRules?from=CategoryPage_widget

Сбербанк. Сберегательный счёт

Сбербанк по понятным причинам считается самым надежным банком большинством нашего населения, и для этого есть ряд объективных причин. Думаю, что логика здесь довольно проста: «Если уж Сбербанк развалится, то уже ничего не поможет». И видно, что в банке этой репутацией активно пользуются. Посмотрите на процентные ставки по сберегательному счёту, это же чистые слезы, которые не покроют даже уровень инфляции!

Как застрахованы ваши деньги?

В прошлой статье про накопительные карты меня спрашивали, каким образом ваши деньги на карте застрахованы АСВ и как АСВ узнает, сколько денег лежало на счете перед отзывом лицензии. Я не поленился и уточнил этот момент у самого агентства, ниже цитаты из нашей переписки:

Здравствуйте! Скажите пожалуйста, как застрахованы мои средства на банковской карте в случае разорения банка? Как АСВ узнает сумму остатка по карточному счёту? Что, если банк предоставит неправильные сведения или не предоставит их вообще? Как гарантируется достоверность информации, предоставленной банком? Ведь в отличие от вклада, у меня нет бумажки с суммой остатка по карте с печатью банка, поэтому в случае чего доказать свою правоту мне будет просто нечем.

Добрый день!

Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, независимо от гражданства, находящиеся на счетах в банке, в том числе – текущие счета, используемые для расчетов по банковским (пластиковым) картам, для получения зарплаты, пенсии или стипендии.

Реестр обязательств банка перед вкладчиками, в соответствии с которым производится выплата страхового возмещения, формируется в течение 7 дней после отзыва у банка лицензии, на основании данных бухгалтерского учета банка на дату отзыва лицензии. Следовательно, банк-агент (который будет производить выплаты) располагает всей необходимой информацией по Вашему вкладу и начисленных процентах для выплаты страхового возмещения.

С уважением,

ГК "Агентство по страхованию вкладов"

Как видите, если банк будет мошенничать с бухгалтерией, то предъявить вам будет особо нечего, поэтому я присоединяюсь к рекомендации АСВ по периодическому запросу полной детализации движения средств по счёту, всё-таки это будет какой-никакой гарантией. Впрочем, если говорить о банках из сегодняшней статьи, то вряд ли кого-то из них в ближайшее время ждет отзыв лицензии.

Заключение

Средний уровень процентов на остаток по обычным доходным картам варьируется в диапазоне 8-12%. Как видите, у крупных банков этот диапазон смещен на четыре пункта вниз, и большинство из них предлагают накопительные счета с доходностью 4-8%, и почти у всех есть дополнительные условия.

26 ноября 2018 года АО «Глобэксбанк» стал частью ПАО АКБ «Связь-Банк». Решение об объединении было принято Наблюдательным советом главного акционера обоих банков, группой Внешэкономбанк, для создания обновленного надежного единого финансового института

Объединенная продуктовая линейка включает в себя лучшие предложения двух банков как для частных, так и для корпоративных клиентов.

Основным акционером Связь-Банка остается государственная корпорация Внешэкономбанк, что является гарантом его надежности.

Мы рады видеть вас среди клиентов нашего Банка! Добро пожаловать!

Почему мы объединились?

АО «Глобэксбанк» и ПАО АКБ «Связь-Банк» - дочерние общества Группы Внешэкономбанка. Решение о присоединении было принято наблюдательным советом главного акционера банков. Единая модель двух банков позволит оптимизировать издержки и повысить эффективность работы, а объединение лучших практик обеспечит рост всех направлений бизнеса.

Что у нас нового?

• Бренд

АО «Глобэксбанк» становится частью ПАО АКБ «Связь-Банк» - банки объединяются под брендом Связь-Банка.

• Ассортимент услуг

Объединенная унифицированная продуктовая линейка включает в себя лучшие предложения по продуктам и услугам двух банков.

• Филиальная сеть

Региональные отделения Глобэксбанка - Центральный, Невский, Сибирский, Донской и Поволжский - вошли в сеть Связь-Банка и продолжили работать по тем же адресам. Теперь Банк обслуживает клиентов в 64 городах России.

Новые офисы Связь-Банка

В офисах, открытых на основе отделений, входивших в филиальную сеть «Глобэксбанка» , в полном объеме будут обслуживаться действующие договоры АО «Глобэксбанка». Кроме того, в них доступны операции по продуктам Связь-Банка, не требующие работы с кассой - прием пакетов документов и заведение кредитных заявок, оформление и выдача пластиковых карт, подключение дистанционного банковского обслуживания.

«Исторические» офисы Связь-Банка

Для работы по договорам, заключенным с АО «Глобэксбанк», обращайтесь в отделение Связь-Банка, открытое на базе бывшего полноформатного отделения АО «Глобэксбанк» . Менеджеры Связь-Банка подскажут местонахождение подходящего офиса поблизости.

В офисах, входящих в сеть Связь-Банка до объединения, как и прежде будет доступен полный перечень услуг банка, а также заключение новых договоров и операции по договорам, открытым в Связь-Банке.

Что осталось по-старому?

Условия по продуктам

Для клиентов Глобэксбанка условия по продуктам соответствуют действующим (заключенным ранее) договорам.

ВНИМАНИЕ: С 26.02.2019 изменяются процентные ставки по продуктам для физических лиц Накопительный счет: "Доходный", "Доходный он-лайн", на значение 0,01% годовых для всех суммовых градаций.

Интернет-банк

Клиенты, как и прежде, могут без ограничений пользоваться мобильным и интернет-банком Глобэксбанка.

Работа отделений

График работы отделений Глобэксбанка останется прежним. Узнать о нем подробнее можно по ссылке .

Задать вопрос

Все возникающие вопросы вы, как и прежде, можете задать по телефону контакт-центра 8-800-7007-555 или обратиться в любой из офисов Связь-Банка.

Часто задаваемые вопросы

Способы внесения платежей по кредиту АО «ГЛОБЭКСБАНК»

Правила Программы лояльности «Ультра-Глобэкс» в ПАО АКБ «Связь-Банк»

• Архив документов АО "ГЛОБЭКСБАНК"
  • О Банке
  • Валютный контроль
  • Частным лицам
  • Малому бизнесу
  • Крупному бизнесу
  • Финансовым организациям
  • Брокерское обслуживание
  • Депозитарное обслуживание

Текущих операционных расходов (особенно при составлении бюджета государственного сектора). сравни: счет движения капиталов (capital account).

Бизнес. Толковый словарь. - М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Грэхэм Бетс, Барри Брайндли, С. Уильямс и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 1998 .

Смотреть что такое "СЧЕТ ДОХОДОВ" в других словарях:

- (revenue account) 1. Счет (account), на который заносится доход от деловых операций или расходы, понесенные в ходе этих операций. 2. Предусмотренная сметой сумма, которая может быть направлена на покрытие текущих операционных расходов (особенно… … Финансовый словарь

СЧЕТ ДОХОДОВ - 1. счет, на который заносится доход от деловых операций или расходы, понесенные в ходе этих операций; 2. предусмотренная сметой сумма, которая может быть направлена на покрытие текущих операционных расходов (особенно при составлении бюджета… …

Словарь бизнес-терминов

- (income and expenditure account) Счет, подобный счету прибылей и убытков (profit and loss account), но составляемый в неприбыльной организации. Он отражает доходы и расходы организации, давая в балансе или превышение доходов над расходами, или,… … Финансовый словарь

СЧЕТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ Большой бухгалтерский словарь

СЧЕТ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ - счет бухгалтерского учета, подобный счету прибылей и убытков, но составляемый в неприбыльной организации. Он отражает доходы и расходы организации, давая в балансе или превышение доходов над расходами, или, напротив, превышение расходов над… … Большой экономический словарь

Финансовый словарь

- (capital account) 1. Счет (account), на который записываются капиталовложения в землю, здания, сооружения, машины и оборудование и т.д. 2. Предусмотренные бюджетом расходы по основным статьям, особенно в финансовых планах государственного сектора … Словарь бизнес-терминов

Словарь бизнес-терминов

Счет, предназначенный для обобщения информации о расчетах с персоналом, как состоящим, так и не состоящим в списочном составе предприятия, по оплате труда (по всем видам заработной платы, премиям, пособиям, пенсиям работающим пенсионерам и другим … Словарь бизнес-терминов

Книги

• Как выиграть деньги с помощью астрологии , Шатохин Михаил. На какую команду поставить, в какую сторону изменится курс валюты, какие акции и когда выгоднее всего покупать, куда вложить свои сбережения? На эти и многие другиевопросы дает ответ…
• Чужие дети, или Открытая книга для президента и истории , Цветковская Римма Федоровна. Для реализации интеллектуальных прав подрастающего поколения должны быть сделаны серьезные шаги в вопросе формирования информационного поля: запустить федеральный канал телевидения; поднять с…

Наконец-то, банки предложили достойную альтернативу вкладам: встречайте - накопительный счет! Но как обычно, без нюансов не обошлось…

Вклады с каждым днем становятся все менее выгодным способом сохранения сбережений. Депозитов, которые позволяли бы свободно пользоваться своими средствами, почти не осталось на рынке, или же они имеют процентную ставку, похожую скорее на издевку. Что делать в таких ситуациях людям, которые хотят накопить некую сумму со временем? Банки нашли решение - открыть онлайн-копилку.

Как открыть «копилку» в банке

«Копилкой» многие кредитные организации назвали накопительный счет - это некий гибрид из текущего счета и депозита, который позволяет владельцу получать ежемесячный доход в процентах, иногда даже с капитализацией. Такую услугу предлагают сегодня во многих банках: Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк «Открытие» и Рокетбанк, Тинькофф Банк и некоторые другие крупные кредитные организации. Во многих даже можно открыть накопительный валютный счет.

«Этот продукт является альтернативой срочному вкладу. Накопительный счет позволяет клиенту в любое время воспользоваться собственными денежными средствами, а также получить высокую процентную ставку на остаток», - рассказывает Юлия Деменюк, старший вице-президент, зам.директора департамента розничного бизнеса ВТБ24.

Ее коллега, Наталья Сумакова, руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ, поясняет, что накопительный счет выгоден, в первую очередь, клиентам, заинтересованным в максимально гибком и эффективном размещении свободных средств.

«В основном это активные пользователи карточных продуктов, предпочитающие дистанционные каналы (интернет / мобильным банком). Они переводят на короткий срок (1–2 мес.) средства с карты на счет, расходуя их по мере необходимости. Данный продукт позволяет легко и с комфортом накопить на определенную цель, дает возможность свободного доступа к средствам», - рассказывает Сумакова.

Чем «копилка» отличается от вклада

Очевидно, что накопительные счета отличаются большей гибкостью, чем вклады, и имеют более простые условия, чем доходные банковские карты.

«Главное отличие накопительного счета от вклада состоит в том, что накопительный счет предоставляет вкладчику максимальную свободу действий при управлении размещенными средствами, позволяя получать постоянный доход на привлекательных условиях. Режим счета позволяет без каких-либо ограничений осуществлять как пополнение, так и расходование денежных средств. По счету не установлен неснижаемый остаток. Как и обычный текущий счет, на базе которого открывается накопительный счет, он не имеет срока окончания. Клиент может пользоваться счетом до тех пор, пока самостоятельно не выразит желание о его закрытии (за исключением случаев, установленных законодательством)», - ответила Наталья Волошина, директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка, на вопрос онлайн-журнала сайт.

Пресс-секретарь АО «Альфа-Банк» Жанна Каплун обозначила 3 основные отличия накопительных счетов от вкладов:

Вклад ограничен сроком размещения, в то время как накопительный счет открывается на неограниченный срок.

По вкладам могут быть ограничения на пополнение и снятие (по сроку/сумме пополнения, сумме частичного востребования и пр.), в то время как по накопительным счетам нет данных ограничений - можно снимать и пополнять в любое время и на любую сумму.

В случае, если клиенту срочно понадобятся средства, то придется досрочно закрывать вклад, при этом все проценты сгорают. По накопительным счетам можно снять всю сумму, при этом все ранее начисленные и выплаченные проценты сохраняются.

Эксперт отметила, что процентные ставки по вкладам, в основном, выше ставок по накопительным счетам.

Что почем

Ценовая политика банков по накопительным счетам действительно разительно отличается от политики по вкладам - ставки здесь каждый устанавливает по-своему.

Так, Сбербанк предлагает следующие ставки по накопительному счету: при размещении до 30 тыс. р. - 1,5%, до 100 тыс. р. - 1,6%, до 300 тыс. р. - 1,7%, до 700 тыс. р. - 1,8%, до 2 млн р. - 2%, до 1 млрд р. - 2,3%. При этом самая высокая ставка по вкладу в банке сегодня составляет 7% годовых.

Кстати, у меня не получилось создать цель в приложении на iOS, хотя в банке открыта зарплатная карта. Справедливости ради отмечу, что у моих коллег все функционировало исправно.

«Для того чтобы открыть вклад, счет или цель, Вам необходимо обратиться в банк и заключить договор универсального банковского обслуживания (УДБО)», - послал меня банк в отделение.

В ВТБ 24 по накопительному счету следующие ставки в зависимости от срока размещения и суммы от 0,01% до 7,5% годовых (самый высокий процент можно получить при размещении на счете от 350 тыс. р. до 500 млн р.). Максимальная ставка по вкладу в банке составляет 7,55% годовых - нельзя сказать, что она сильно выше ставки по накопительному счету.

Банк «Открытие» предлагает клиентам размещать средства под следующие проценты в зависимости от суммы: от 0,1% до 7,15% годовых. Максимальная ставка по вкладу же в банке составляет 8,5% годовых. Кстати, проект, находящийся под крылом банка «Открытия» - Рокетбанк, также имеет в своем арсенале накопительный счет. По нему вы сможете получать до 8% годовых ежемесячно, сумма не имеет значения. Если захотите открыть в приложении вклад - ставка составит до 9,5% годовых (но все вклады непополняемые).

Тинькофф Банк предлагает фиксированную доходность в 6% годовых. Доходность по вкладу же составляет 8,5% годовых.

В Альфа-банке появилась целая линейка «копилок» с разными условиями. Так, в рамках условий счета «Ценное время» ставка будет расти каждые 3 месяца от 5,25% до 7,5% годовых. А в рамках счета «Накопилка» можно получать фиксированную ставку в 7% годовых на минимальный остаток. Однако, тут тоже есть свой подвох - пополнение только с помощью услуг «Копилка для сдачи» (пополнение происходит после оплаты покупок) и «Копилка для зарплаты» (в день поступления зарплаты часть денег переводятся на накопительный счет). Ставка по вкладу без возможности снятия и пополнения составляет 7,8% годовых, что также не сильно выше ставки по накопительному счету.

Как видно, с этими счетами далеко не все так просто - уже по описанным выше условиям становится понятно, что каждый банк устанавливает свои собственные правила.

В чем подвох

Представитель банковского рынка, Вадим Погосьян, директор департамента пассивных, страховых и инвестиционных продуктов банка «Открытие», отметил, что, так как накопительные счета являются текущими счетами, а не вкладами, банк может в любой день изменить ставку по уже открытому накопительному счету (в отличие от вклада).

«И, если открывая вклад, клиент может рассчитать доходность, которую он получит через определенный промежуток времени, то с накопительными счетами так поступить не получится», - прокомментировал банкир.

Наталья Волошина также подчеркнула, что на доходность по накопительным счетам влияет как сумма размещенных денежных средств, так и категория клиента, зависящая от продуктов Банка, используемых клиентом.

«Так, например, самая высокая доходность по накопительному счету „Простые правила“ предоставляется владельцам программ банковского обслуживания „Твой ПСБ Премиум“ и „Orange Premium Club“», - сказала она.

Следует также обратить внимание на схему начисления процентов по счету. Она может отличаться не только от банка к банку, но даже и внутри одного банка, считает Вадим Погосьян.

«Как правило, по накопительным счетам доход начисляется либо на минимальный остаток за месяц, либо на средний остаток за месяц. При первом подходе банк смотрит, какая была минимальная сумма на счете за отчетный период, и только на нее начисляет повышенные проценты. В этой связи, если клиент, допустим, снимал какую-либо сумму со счета и на следующий день вернул ее обратно, то по итогам месяца начисления процентов на нее не будет», - уточнил эксперт.

Кроме того, банкиры отмечают в ряде случаев более низкие ставки по накопительным счетам в сравнении со вкладами. Вадим Погосьян объясняет этот факт технической стороной вопроса:

«Причина в том, что средства на накопительных счетах более мобильные по сравнению со вкладами и в среднем „короче“ средств во вкладах».

Бежим открывать «копилки»?

Так как ставки по накопительным счетам в ряде случаев выглядят куда привлекательнее вкладов (с учетом того, что вы можете свободно пользоваться своими средствами), я задала банкирам резонный вопрос: стоит ли россиянам срочно позакрывать вклады и дружно открыть накопительные счета? Мнения экспертов разделились.

«Точно не стоит. Имеет смысл часть средств разместить на накопительных счетах, скажем 10–15% от совокупного портфеля. В большинстве своем россияне предпочитают размещать средства на годовых вкладах под максимальный процент. Такие вклады, как правило, не позволяют их держателям снять часть суммы в течение срока вклада без потери накопленных процентов. В результате в случае наступления у людей каких-либо непредвиденных событий, они вынуждены расторгать депозиты и терять накопленные проценты на всю сумму. В этой связи, размещение некоторой части сбережений на накопительных счетах может стать своего рода страховкой от потери дохода по вкладам», - сказал Вадим Погосьян.

В Промсвязьбанке призвали клиентов при принятии решения исходить из поставленных целей.

«Если целью является получение максимального дохода от размещения, и при этом у клиента нет планов по частичному использованию размещенных средств, то внутри одного банка максимальных доход сможет обеспечить классический вклад без опций. При этом мы рекомендуем диверсифицировать сбережения: часть средств зафиксировать во вкладе по высокой ставке (60–70% сбережений), а оставшиеся средства разместить на накопительном счете и использовать как „кошелек“ с возможностью снятия и пополнения без ограничений по суммам и срокам», - отметила Наталья Волошина.

Подводя итог, скажем, что банковские «копилки» являются вполне достойным ответом неповоротливым вкладам. Однако, соглашусь с экспертами - если вы хотите грамотно распорядиться своими финансами, то стоит разместить часть средств на вкладе (например, отправить туда деньги из семейного резервного фонда), а часть постепенно откладывать на накопительный счет. Ох, чуть не забыла сказать - вклад и счет на всякий случай обязательно открывайте в разных банках !

Данного имущества может иметь значение для анализа экономической ситуации.  

Существует несколько типов муниципальных облигаций . Наиболее распространенными являются облигации с общей гарантией, эмитент которых в качестве обеспечения возврата займа и выплаты процентов предлагает свою репутацию, кредитоспособность и право сбора налогов . Эти облигации считаются наиболее надежными и соответственно, как правило, имеют самую низкую доходность. Выплата основной суммы займа и процентов по облигациям под доход обеспечена только способностью того или иного объекта, чье строительство финансируется за счет привлеченных облигациями средств, приносить прибыль. Имеются и другие типы облигаций бумаги с общей гарантией, обеспечиваемой только частью налоговых поступлений , а также специальные налоговые облигации и облигации под промышленный доход.  

По большому счету, основная цель связей с инвесторами вне зависимости от того, кто их осуществляет, - увеличение стоимости для акционеров. Высшее руководство брокерских агентств должно понять постоянная программа связей с инвесторами помогает подготовить рынок к открытому предложению ценных бумаг, во-первых, и влияет на кредитный рейтинг бумаг с фиксированной доходностью, во-вторых. Конечно, значение биржевой цены понятно руководителям, погрязшим в распродажах, приобретениях и прочих реструктуризациях.  

Суммы, поступившие на основной доходный счет МПС, после проверки отчетов станций и расчетных контор по распоряжению службы бухгалтерского учета и финансов передаются по назначению, а именно на расчетные счета  

Кроме того, с основного доходного счета МПС перечисляются организациям Министерства речного флота и Министерства морского флота суммы, подлежащие уплате им за перевозки в прямом смешанном железнодорожно-водном сообщении.  

Основной доходный, счет нпс В Госбанке по месту нахождения управления дороги Местные доходы и разные сборы  

Для сбора денежных поступлений, составляющих понятие выручки, Министерству путей сообщения в учреждениях Промстройбанка открываются подсобные и основные доходные счета, а также централизованный доходно-распределительный счет МПС в Правлении Промстройбанка СССР.  

Основной доходный счет открывается в учреждении банка по месту нахождения управления дороги. На этот счет зачисляются платежи, взыскиваемые непосредственно службой бухгалтерского учета и финансов при централизованных расчетах за перевозку нефтяных, лесных и других массовых грузов. На основной доходный счет поступают также выручка с подсобных доходных счетов и от станций, находящихся вблизи управления дороги, суммы тарифа и прочих сборов, перечисляемые городскими товарными станциями и транспортно-экспедиционными конторами МПС.  

С основного доходного счета управлению дороги перечисляются  

Выручка, перечисленная в конце месяца с подсобных доходных счетов и не поступившая в том же месяце на основной доходный счет (выручка в пути в системе банка). . с лп 8) 900- - 900 Выручка, перечисленная в прошлом месяце и зачисленная на основной доходный счет в текущем месяце А1 RAf ь 4П  

Сдача выручки на основной доходный счет  

В отдельных случаях реализуемые грузы могут оплачиваться через кассы станций по квитанциям разных сборов. Тогда на основании свода разных сборов и прочих поступлений операцию оплаты стоимости грузов учитывают по дебету счета № 62.6 Расчеты со станциями по сборам за перевозки и прочим поступлениям и кредиту счета № 76.0 Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами. Поступившие суммы ежемесячно не позднее 5-го числа с основного доходного счета перечисляют на депозитный счет управления дороги. В те же сроки на депозитный счет управления дороги перечисляют выручку с депозитных счетов станций. Если груз был реализован в пути следования, т. е. не дорогой станции назначения, то дорога, реализовавшая груз, перечисляет выручку со своего депозитного счета на депозитный счет дороги назначения.  

Если владельцы реализованных грузов известны, то выручку дорога перечисляет на их счета в банке со своего депозитного счета . Предварительно из выручки удерживаются суммы, причитающиеся дороге за хранение грузов до оформления передачи, недобор провозных платежей на станции отправления, расходы по реализации и т. п. Эти суммы с депозитного счета перечисляют на основной доходный счет. Одновременно на сумму недоборов провозных платежей, удержанных из выручки, составляют запись  

По второму перечню вместо счета № 68.4 кредитуют счет № 78.6 По доходным поступлениям . Средства перечисляют с депозитного счета соответственно в бюджет и на основной доходный счет МПС. Перечисленные суммы отмечают по соответствующим позициям дебета счета № 76.3 с указанием месяца и номера документа.  

Средства, причитающиеся дороге в счет доходов от перевозок, перечисляются с основного доходного счета МПС на расчетный счет службы бухгалтерского учета и финансов в виде авансов и в окончательный расчет . Авансы необходимы для покрытия текущих расходов по перевозкам, так как причитающиеся дороге доходы от перевозок определяются только в следующем месяце. Авансовые перечисления производятся по установленным дням недели в пределах месячного лимита, рассчитанного Главным управлением  

Еще одним важным достижением современной портфельной теории является установление специфического соотношения недиверсифицируемого риска и нормы доходности инвестиций. Основная предпосылка такова чтобы получать достаточно высокий доход, инвестор должен иметь портфель относительно рискованных инвестиций. Эта зависимость показана на рис. 16.4. Прямая линия с положительным наклоном демонстрирует соотношение риска и доходности. Точка, где она пересекает вертикальную ось, на которой отложены значения доходности, называется доходностью безрисковых активов (Rp). Инвестор может получать такую доходность, вкладывая средства в гарантированные инструменты, например государственные обязательства или застрахованные счета денежного рынка. По мере смещения от этой точки вдоль прямой риск портфеля возрастает. Для примера на рисунке показаны четыре портфеля от А до D. Портфели А и В представляют собой инвестиционные инструменты, доходность по которым в точности соответствует уровню их рисков. Портфель С будет превосходной инвестицией, так как он приносит высокую доходность при относительно низком уровне риска. Портфель D - напротив, портфель, которого следует избегать, поскольку он обеспечивает низкую доходность при высоком риске.  

Для обеспечения своевременной передачи в Госбанк станционной выручки в филиалах Госбанка, находящихся вблизи крупных станций, открыты подсобные доходные счета . На этих счетах временно сосредоточивается принимаемая от станций выручка , которая ежедекадно перечисляется на основной доходный счёт по месту нахождения управления дороги. Выручка станций , находящихся вблизи управления дороги, сдаётся непосредственно на основной доходный счёт.  

На основной доходный счёт, кроме сумм, перечисляемых с подсобных доходных счетов и непосредственно поступающей выручки станций , зачисляются все суммы по операциям сектора учёта доходов (за исключением выручки от реализации грузов, зачисляемой на депозитные счета). С основного доходного счёта перечисляются на расчётный счёт дороги доходы за перевозки в местном сообщении, местные доходы управления дороги и железнодорожных станций, суммы, поступающие в кассы станций, но причитающиеся хозяйственным единицам дороги за работы и услуги, и другие суммы, принадлежащие данной дороге. С основного доходного счёта выплачиваются депонентские суммы, переборы тарифов, оплачиваются" расходы за счёт арендных статей, счета за пользование проводами Министерства связи и т. д. Оставшиеся суммы ежедекадно перечисляются банком с основного доходного счёта дороги на централизованный доходно-распределительный счёт МПС. На этот же счёт поступают суммы за проданные годовые билеты, оплата за перевозки в кредит при условии централизованных расчётов и суммы, причитающиеся с Министерства связи за перевозку почты.  

В сектор учёта доходов поступают от филиалов Госбанка выписки по подсобным доходным счетам и основному доходному счёту с приложением соответствующих документов - сводных ведомостей выручки, денежных записок и др. Сектор учёта доходов проверяет и разрабатывает эти выписки для последующих бухгалтерских записей.  

В рыночных условиях налоги -